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投资理财案例分析

发布时间:Aug 28, 2014    浏览次数:217

甲购买体育彩票中了35000元大奖,他准备存入银行。在去银行路上,碰见了乙,乙建议他炒股,说炒股能赚大钱,说着说着,在保险公司工作的丙也走过来了,说炒股票风险太大,还是购买商业保险好一些,这时甲被说得左右为难,不知该怎么办才好。
 请问:甲究竟把这笔钱怎么处理好呢?储蓄、炒股、购买债券、基金和商业保险究竟哪一个比较合适呢?根据你所学的投资理财知识,给出你的建议。
首先,要明白储蓄、股票、债券、基金、保险都是不同的理财产品,都有各自的特点,储蓄风险最低,但收益也比较低,股票风险大,收益却很高,所谓收益与风险成正比,从这个层面来讲,理财产品本身并没有好坏之分,只有是否适合投资者之说。
其次,要了解投资者的投资风格,是保守型还是积极型?或者是稳健型?有些人喜欢在承担高风险的情况下获得高收益,他们会去股市淘金;但是有些人可能只想获得稳定的收益,不愿冒太大风险,他们会选择储蓄债券。所以,甲应该首先明白自己属于什么类型,然后再考虑投资。
第三,甲需要明确投资理财的目的是什么,投资理财当然是为了资金升值,但是最终目的还是用这些钱去生活,理财的目的是生活。因此,甲需要给自己设定理财目标,买房买车还是考虑退休养老保障等等,然后对自己的财务状况进行规划投资,不仅仅是体彩大奖,各种收入支出都应该纳入规划中,投资理财是人的一生中都应该做的事情,是一种新的生活方式。